课程背景:
在这个金融市场快速发展的时代,在这个专业为王的大时代,必须要培养理财顾问,使其掌握财富保全与传承的专业法律知识,具备为价值客户提供专业服务能力,增加大额保单销售业绩,解决从小格局到大视野的转变。
2019年代理人的机遇和挑战:企业家客户可能接受你的理念但可能不接受你的方案,接受你的方案但可能需要更专业的法税架构服务。精细化,精准化,将成为保险代理人的法商应用新趋势。精细化法商融入特定场景,应用特定工具引导精准化客户聚焦财富风险和资产保全, 结合宏观环境和最新政策,深度解析时代进程和财富安全的关系,重新解构三高人群和中小企业主的资产配置策略和工具运用。
课程收益:
● 塑造精英化专业形象,让客户主动和你沟通财产的法律问题;
● 掌握法商思维,顺势引导基于风险管理的财富管理解决方案;
● 熟练运用多种工具,引导客户精准化,减少无效展业;
● 清晰画像,定位法律角色,识别风险 准确把握痛点和痒点;
● 给予客户全面的工具配置和精确的保单规划。
课程时间:2天,6小时/天
课程对象:客户经理、理财经理、财富管理 保险公司银保渠道主管
课程方式:课程讲授+实战演练+互动教学+案例解析
课程大纲
第一讲:新思维、新营销
1. 什么是法商?
2. 法商思维的核心内容
1)证据思维
2)规则思维
3)风险思维
4)平衡思维
案例:全国首例代孕子女监护权纠纷案
第二讲:婚姻家庭财富规划
一、婚前财产如何规划
案例:香港林小姐的婚前协议—如何自愿签署却又不伤感情?
1. 法商技巧:如何签订婚前协议
2. 法商智慧:关于婚前个人财产的5个法律问题
二、婚姻财富如何管理
案例:冯太太的婚内协议是否有效
1. 法商知识 :关于夫妻财产约定、夫妻之间的借款协议
2. 法商知识 :一方个人财产与夫妻共同财产
3. 各国法定财产制度
4. 法商知识 :关于夫妻共同债务
5. 婚姻财富管理的法商技巧
三、离婚财产如何保全
案例:真功夫的“空心计”
案例:龙湖地产吴亚军的财产规划
四、父母财富如何支持
案例:巨额嫁妆为何不翼而飞
1. 法商启示
1)个人财产的常见风险
2)创二代接班的常见风险
案例:85后夫妻的房产分割大战
2. 法商解读:婚后父母赠房、婚前购房婚后还贷、婚后收益
3. 普遍的社会问题:
案例:离异父母为何再起风波
案例:如果王小姐是您女儿,千万嫁妆您准备如何科学安排?
4. 婚姻中个人财产的常见风险
5. 父母如何财产赠与—法商七计
第三讲:家庭财富传承
一、独子继承的当前困境
1. 法商论财富
案例:杭州小里为什么不能继承父母房产
案例:北京小刘为什么不能领取父母存款
2. 独生子女的困境
1)四个找不道
2)两个想不道
3. 破解继承难的困境——法商7计
1)财产清单
2)权益证明
3)亲属证明
4)死亡证明
5)监护抚养
6)订立遗嘱
7)处理遗产
4. 如何写遗嘱
二、遗产大战最后的赢家
1. 遗产大战凸显中国式继承危机
案例:齐白石弟子许麟庐21亿遗产的持久大战
2. 遗产继承的困境:有遗嘱未必没有争议
案例:柏联集团翁媳之间200亿遗产大战
三、财富传承的解决之道
1. 世界同行的财富传承方式
1)生前赠与
2)遗嘱安排
3)公益捐赠
4)艺术品投资
5)股权继承
6)家族基金会
7)家族信托
8)人寿保险
9)保险信托
案例:陈总的一份缜密遗嘱PK一根救命稻草
2. 人寿保险保险配置是财富传承的重要路径
3. 人寿保险的独特功能
4. 人寿保险的法律解读
5. 家族财富传承体系
第四讲:法商开启大额保单的新纪元
一、法商论保险
案例:梅艳芳的信托
1. 家族信托的优势
2. 什么是信托
3. 企业捐赠股权的税负问题
4 .《中华人民共和国慈善法》解读
5. 中国遗产税暂行条例(草案)—资产配置新思考
6. 全球范围内涉税信息交换的法商解读
7.《中华人民共和国个人所得税法》
8. 人寿保险除了遗产税,还有那些功能
9. 大陆人寿保险vs香港人寿保险
10. 人寿保险对抗子女婚变的优势
案例:59岁父母 规划子女保单架构
案例:白手起家夫妻 规划保单架构
二、法商论高净值人士
1. 企业主家庭的第一代危机
1)面对借款相助,保险可以替代吗?
案例:不翼而飞的借款
2)面对担保,如果设置防火墙
案例:住在地下室里的房产开发商
3)面对股权激励,有没有新可能?
案例:广东王某白手起家成立进出口公司 “职务侵占罪“
2. 企业主家庭的第二代危机
1)面对借款相助,保险可以替代吗?
案例:父子对薄公堂
3. 资产自持to资产代持
4. 家产、遗产to可传承财产
5. 应对策略
第五讲:人寿保险——节税工具
1. 人的一生有三件事情
2. 四类人群的税务风险
3. 新《个人所得税法》对富人影响
4. 房产税会全面落地?
5. 遗产税 渐行渐近
6. 遗产税风险 VS 终身寿
7. 终身寿险,财富管理工具中的作用
案例: 范冰冰8亿税务案
8. 安全现金流-风险准备金
案例 :国美黄光裕
研讨发表: 钱总的保单架构搭建
9. 大额保单在家族财富规划中的作用
10. 家族财富管理的核心工具
总结