课程背景：

2017年监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，加上近年来我国发生的银行业大案要案，这些无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。2018年，合规风险管理在我国商业银行中不再是一个较新的管理理念和管理方式，而应是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。2019年，银行业监管的总基调将是严监管。2020年，防风险仍是监管主旋律。但在现实工作中，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至错误的认识和做法，没有落实到行动上。甚至一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规。本课程从银行的实际出发，帮助银行从业人员增强在新形势下合规风险管理的理念、风险意识以及案件带来的启示，有效防范各类案件发生。

课程收益：

■ 全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险

■ 以案说法，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强风险防控水平

课程时间：2天，6小时/天

课程方式：课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场点评

课程对象：银行全体从业人员、新员工及其他相关人员

课程大纲

第一讲：监管风暴下的商业银行合规管理要求

1. 中国银监会发布的20条新规，操作风险强打补丁的深刻含义

2. 郭树清监管风暴及穿透监管思路

3. 中国银保监会重要讲话精神对银行业的影响

4. 中国银保监会开出史上最大罚单的启示

5. 中国人民银行要求：“将反洗钱要求嵌入到业务条线，纳入银行全面风险管理体系中……”

6. 回顾与前行（2017-2020年初）监管处罚对银行业合规开展业务的思考

7. 2019年商业银行经营环境和策略

8. 2019年银行业资管发展空间与前景

9. 2018、2019年相关监管制度解读，银行业合规工作管理要点的思考

10. 2020年银保监会在防范化解金融风险方面的重点工作

11. 2020年疫情下对银行业的“危”

12. 2020年疫情后银行业务的“机”和与监管机构关系的思考

小结：“严监管”仍延续，风险化解成为主基调

第二讲：合规内涵与合规风险基本内容

1. 合规的内涵与本质

2. 合规“四不让”

3. 合规的“底线”、“红线”、“高压线”要求

视频启示与思考：敬业、责任、危机和感恩——银行从业人员具备的素养

4. 合规风险的内含

5. 合规风险的识别、评价与控制

1）风险及风险点

2）风险识别方法

3）风险评价目的和维度

4）风险控制流程、节点

案例启示与思考

案例一：责任的带来的启发

案例二：持枪抢劫案的启示

案例三：银行被成功骗贷的启示

7. 银监会客户经理十个严禁（客户经理）

小结：银行从业人员职业道德警句

第三讲：基层网点不合规案例与现象分析

1. 全面认识商业银行基层机构风险管理

2. 从银行理财业务领域处罚分析银行理财所面临的合规风险

3. 银保监新规对未来银行理财业务的影响

4. 银保监新规对银行营销客户经理在合规上的建议

5. 金融营销宣传遵循“八不得”

6. 银行业务中的合规风险案例解析

案例一：追求业绩规避风险的案件启示

案例二：人情代替制度的取款案的启示

案例三：客户经理内外勾结案的启示

案例四：一起贷款诈骗案使支行长家破人亡的启示

案例五：成功截获疑似银行卡非法买卖事件的启示

案例六：理财客户经理在营销行为上避免触犯的7大风险和分析

7. 金融营销宣传遵循“八不得”

小结：遵章守法细操作，落实就在每一天

第四讲：员工行为排查及员工风险案例分析

1. 能力风险与道德风险

2. 违规和风险是什么关系？

3. 网点合规风险、员工道德风险、业务操作风险、安全保卫风险、外部因素导致的风险

4. 员工行为排查（8小时内外）

5. 会计及临柜业务（运营人员）行为排查

6. 案例启示与思考

视频启示：

案例一：一小时内发生的真实案例思考

案例二：伪造金融凭证诈骗案的启示

案例三：一位过失者自白的启示

案例四：行为识别判断案例

7. 银监会规范从业人员行为管理——《银行业金融机构从业人员行为管理指引》

小结：任何不良道德风险苗头绝不姑息，要让员工明白“一念之差，终身后悔”。

第五讲：合规管理与金融职务犯罪预防

1. 明确合规管理的三大理念

2. 内控合规管理的内容

1）管理的核心：“规”的遵循

2）内部制度流程的设计与制定合乎外部的“规”

3）内外部规矩的执行与监控

4）违规事件的处理和整改

3. 合规风险管理的主要流程——合规风险管理计划、规章制度管理、合规手册

4. 合规管理责任体系——专业管理、全员有责、高层负责、监督制衡

5. 不合规的后果

6. 金融犯罪概念、危害和原因

7. 金融职务犯罪类型和特点

8. 金融犯罪的原因

9. 案例启示、防范与思考

1）非法获取公民信息罪

案例：银行员工售卖客户资料

案例：银行客户经理破解查询密码

2）洗钱罪

案例：职务侵占洗钱案

案例：贪污款跨境洗钱案

3）非法吸收公众存款罪

案例：山东梁某非法吸收公众存款案

4）非法集资诈骗罪

案例：天津特大集资案

5）违法发放贷款罪

案例：某县银行行长违法放贷罪

6）贷款诈骗罪

案例：借款人伪造资料申请贷款诈骗银行

7）信用卡诈骗罪

案例：信用卡透支诈骗案

8）窃取、收买、非法提供信用卡信息罪

案例：银行客户经理盗取客户资料

9）银行工作人员贪污罪

案例：银行工作人员贪污金库款获刑

10）银行工作人员受贿罪

案例：银行行长借买房索贿

案例：银行信贷经理收受贿赂

视频：某国有银行高管受贿带来的启示

11）挪用公款罪

案例：银行主管挪用公款案

小结：银行员工远离金融犯罪，要有不敢为、不愿为、不想为的敬畏心

第六讲：合规管理体系建设与持续

1. 合规管理体系建设

2. 合规管理体系建设的检验

3. 合规审计

1）审计原则

2）审计目的

3）如何开展审计工作

第七讲：建立企业良好公司治理，树立合规文化建设

1. 合规文化定义

2. 合规文化理念

3. 公司治理原则

1）合规文化三观

2）合规文化作用

4. 风险文化的建设— 至上而下的工程

5. 风险文化建设— 风险管理制度

6. 风险文化建设—制度与执行

7. 风险文化建设 — 嵌入每个业务部门

1）人员管理、培训、制度

2）领导支持

3）风险识别

4）风险控制

8. 风险文化建设—风险管理制度

9. 培养合规的“四种意识”文化

10. 风险文化建设——覆盖各业务条线的行为细则

11. 风险文化建设——构建

12. 合规管理战略规划

小结：过寒冬，修内功，行稳，致远